نرگس صفرزاده

تأثیر فناوری بلاکچین بر حقوق بانکی + 5 نکته مهم

درخواست وکیل خانم

تأثیر فناوری بلاکچین بر حقوق بانکی

تقریباً دو دهه از ظهور ارزهای دیجیتال و فناوری بلاک چین می‌گذرد، که بهتأثیر فناوری بلاکچین بر حقوق بانکی و امنیت مالیتأثیر فناوری بلاکچین بر حقوق بانکی و امنیت مالی شگفتی‌هایی تبدیل شده‌اند.

در ابتدا، تنها ماهیت ارزهای دیجیتال اجرا شده بر بستر شبکه بلاک چین، برای جوامع جهانی اهمیت داشت. اما در ادامه، بلاک چین توانست کاربردهای گسترده‌تر خود را در صنایع مختلف نشان دهد، که یکی از اصلی‌ترین آن‌ها، صنعت بانکداری بوده است. در این مقاله، قصد داریم به سوال اساسی تأثیر بلاک چین بر امور مالی جهان چیست؟ پاسخ دهیم. اگر این سوال برای شما هم اهمیت دارد یا به دنبال درک بیشتر از تأثیرات بلاک چین در اقتصاد و امور مالی هستید، با نیکو وکیل و تجربیات بهترین وکیل خانم در کرج همراه باشید.

بلاک چین چیست؟

بلاک چین یک شبکه غیرمتمرکز است که این خصوصیت بی‌نظیر، آن را از دیگر شبکه‌ها، مانند شبکه اینترنت یا تلفن همراه متمرکز وابسته می‌سازد. در شبکه‌های متمرکز، مانند اینترنت یا تلفن همراه، کنترل توسط یک نهاد یا سرور مرکزی انجام می‌شود، اما در بلاک چین، هیچ گونه کنترل مرکزی وجود ندارد و آزادی کامل به دست کاربران می‌آید. جامعه جهانی با ظهور ارزهای دیجیتال با شبکه بلاک چین آشنا شد و این تکنولوژی بی‌نظیر را به عنوان یک نقطه تمایز درک کرد.

یکی از کاربردهای چشم‌گیر بلاک چین در زمینه امور مالی است، جایی که این تکنولوژی به طور موثری سیستم متمرکز و معمولی امور مالی را به یک اکوسیستم غیرمتمرکز تبدیل کرده است. طی این تحول، امور مالی و بانکداری که سال‌ها در چارچوب متمرکز خود تعادل یافته بود، حالا به سوی نظام غیرمتمرکز و پویای بلاک چین جلب شده‌اند. ظهور فناوری دیفای defi، که مخفف امور مالی غیرمتمرکز است، نیز به همین دلیل است که به عنوان یک گام مهم در جهت غیرمتمرکز سازی امور مالی شناخته می‌شود.

هم چنین می توانید مقاله وظایف وکیل برای مشاوره حقوقی به شرکت ها را بخوانید.

مزایای وجود فناوری بلاکچین بر حقوق بانکی

استفاده از شبکه بلاک چین در امور مالی می‌تواند مزایای فراوانی داشته باشد. از جمله اصلی‌ترین این مزایا می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

امنیت Security

شبکه بلاک چین با حذف واسطه‌های داده مانند عوامل انتقال، اپراتورها و سایر ابزارهای کنترلی، امنیت امور مالی را افزایش می‌دهد. اطلاعات در شبکه بلاک چین قابل دستکاری توسط هیچ شخص یا سازمانی نیستند، که این امر به افزایش امنیت شبکه و امورات مالی کمک می‌کند.

شفافیت

به دلیل بودن یک شبکه عمومی و منبع‌باز، شبکه بلاک چین می‌تواند منبع اطلاعات خود را به صورت شفاف به تمام کاربران یک شبکه نشان دهد و به عنوان یک منبع مشترک حقیقت برای مشارکت‌کنندگان شبکه مالی عمل کند.

اعتماد

دفتر کل شفاف و غیرقابل تغییر شبکه بلاک چین، همکاری، مدیریت داده‌ها و دستیابی به توافق را برای طرف‌های مختلف در یک شبکه مالی آسان می‌کند، که این امر اعتماد بالا را در این بستر فراهم می‌آورد.

قابل برنامه‌ریزی

شبکه بلاک چین از ایجاد و اجرای قراردادهای هوشمند پشتیبانی می‌کند، که می‌تواند برای اجرای اتوماسیون مالی برنامه‌ریزی شود.

حریم خصوصی

بلاک چین ابزارهای پیشرفته‌ای در حفظ حریم خصوصی داده‌ها فراهم می‌کند و امکان اشتراک‌گذاری انتخابی داده‌ها در شبکه‌های تجاری و مالی را فراهم می‌کند.

کارایی بالا

شبکه‌های بلاک چینی خصوصی و ترکیبی برای حفظ صدها تراکنش در ثانیه به خوبی مهندسی شده‌اند، که می‌تواند به کارایی بالایی در امورات مالی منجر شود.

مقیاس‌پذیری

راه‌حل‌های مقیاس‌پذیری در لایه دوم بلاک چین می‌توانند از قابلیت همکاری بین زنجیره‌های خصوصی و عمومی پشتیبانی کنند، که به سازمان‌ها دسترسی جهانی، انعطاف‌پذیری فوق‌العاده و یکپارچگی بالای شبکه اصلی را ارائه می‌دهد.

با توجه به گزارش کمپانی “Jupiter Research“، استقرار شبکه بلاک چین به بانک‌ها این امکان را می‌دهد تا تا پایان سال 2030 میلادی، تا 27 میلیارد دلار در تراکنش‌های تسویه مرزی صرفه‌جویی کرده و هزینه‌ها را تا بیش از 11 درصد کاهش دهند. مؤسسات مالی نیز اظهار می‌کنند که فناوری بلاک چین میلیاردها دلار برای بانک‌ها و مؤسسات مالی بزرگ در دهه آینده پس‌انداز خواهد داشت.

چگونه بلاک چین بر بانکداری و وام دهی تاثیر می گذارد؟

خدمات مالی و بانکداری در حال حاضر به طور عمده شامل تراکنش‌ها، وام‌دهی، و پرداخت‌ها هستند که در سراسر جهان با استفاده از رویکرد سنتی و متمرکز ارائه می‌شوند. داده‌های مالی در پایگاه‌ داده‌های متمرکز ذخیره شده‌اند و برای عبور از چندین واسطه نیاز به دارند. از سوی دیگر، سیستم‌های مالی متمرکز از لحاظ شفافیت ناکافی هستند و کاربران از جزئیاتی که در این سیستم‌ها رخ می‌دهد، مطلع نمی‌شوند.

بیشتر بخوانید: درخواست وکیل ارزی {مشاوره رایگان} + تخفیف ویژه

همچنین، امنیت داده‌ها به طور انحصاری به امانت پایگاه داده و واسطه‌ها بستگی دارد و در صورت حمله به این پایگاه‌ها، امنیت به خطر می‌افتد. این در حالی است که تمام این مسائل با استفاده از تکنولوژی بلاک چین در زمینه بانکداری و تراکنش‌های مالی قابل حل هستند. به عبارت دیگر، بلاک چین قادر است فرآیند خدمات بانکی و وام‌دهی را ساده‌تر کند، ریسک را کاهش دهد و زمان لازم برای صدور و تسویه را نیز به حداقل برساند.

بلاک چین چگونه بر تأمین مالی تجارت تاثیر می گذارد؟

تأمین مالی تجارت به زیرساخت‌ها، فرایندها، و منابع مالی اشاره دارد که در پشتیبانی از زنجیره‌های تأمین تجارت بین‌المللی نقش دارد. این حوزه هنوز هم به فرآیندهای کاغذی وابسته است که در معرض آسیب‌پذیری‌های امنیتی قرار دارد.

برای پردازش اعتبار اسنادی، تایید اسناد، و ایجاد اعتماد میان سهامداران، تراکنش‌های فردی ممکن است به مدت 90 تا 120 روز طول بکشد. بلاک چین قادر است کل دوره حیات مالی تجارت را با افزایش امنیت و بهبود کارایی به صورت دیجیتالی تحول دهد. این تحول ممکن است با افزایش شفافیت، کاهش زمان پردازش، کاهش سرمایه، و کاهش احتمال خطا و تقلب همراه باشد.

چگونه بلاک چین بر بیمه تاثیر می گذارد؟

ادعاهای بیمه اموال و تلفات، به عنوان موقعیت های حساس و قابل تقلب شناخته می‌شوند و ارزیابی خسارت بیمه ممکن است به مدت زمان طولانی ادامه یابد. تکنولوژی بلاک چین قادر است به‌صورت امن به تأیید داده‌ها، پردازش ادعاها و انجام پرداخت‌های مرتبط با بیمه پرداخت کند. این فناوری همچنین می‌تواند زمان پردازش اطلاعات را به‌طور چشمگیری کاهش دهد.

با این وجود، چالش اساسی برخی از شرکت‌های بیمه در بهره‌مندی از تکنولوژی بلاک چین، پیچیدگی‌های موجود در اجرای این فناوری است. قبول و پیاده‌سازی بلاک چین و ارزهای دیجیتال در آینده پرداخت‌های جهانی بدون مواجهه با چالش نیست. عدم قطعیت نظارتی، کمبود آگاهی و درک، نوسانات ارزهای دیجیتال، و مشکلات مقیاس‌پذیری، تعدادی از موانعی هستند که در این راستا وجود دارند.

نهادهای نظارتی در سطح جهان با چالش‌ها و مسائل پیش‌آمده در پذیرش و اجرای ارزهای دیجیتال در سیستم‌های مالی مشغول به کار هستند. عدم وجود یک چارچوب نظارتی استاندارد ممکن است مانع پذیرش گسترده بلاک چین شود. به علاوه، بسیاری از افراد به طور کامل درک روشنی از نحوه عملکرد شبکه بلاک چین و ارزهای دیجیتال ندارند که مانع دیگری از تسهیل پذیرش گسترده بلاک چین در مباحث مالی می‌شود.

مزایای بودن شبکه بلاک چین بر حقوق بانکی

شبکه بلاک چین به عنوان یکی از نوآورانه‌ترین فناوری‌های دهه اخیر، تأثیرات قابل توجهی بر حوزه‌های مختلف از جمله حقوق بانکی داشته است. این فناوری با ویژگی‌های منحصر به فرد خود، مزایای متعددی را به سیستم‌های بانکی ارائه می‌دهد که در زیر به برخی از این مزایا اشاره شده است:

1. شفافیت و کاهش تقلب
یکی از مهم‌ترین مزایای بلاک چین، شفافیت بالای آن است. هر تراکنش ثبت شده در بلاک چین، برای تمام اعضای شبکه قابل مشاهده است و نمی‌توان آن را بدون اطلاع سایر اعضا تغییر داد. این شفافیت، احتمال وقوع تقلب و دستکاری در داده‌ها را به شدت کاهش می‌دهد و به افزایش اعتماد مشتریان به سیستم‌های بانکی کمک می‌کند.

2. امنیت بالا
بلاک چین از الگوریتم‌های رمزنگاری پیشرفته‌ای برای حفظ امنیت داده‌ها استفاده می‌کند. هر بلوک از اطلاعات به بلوک قبلی متصل است و تغییر هر اطلاعاتی نیاز به تغییر تمام بلوک‌های قبلی دارد که این امر بسیار دشوار و تقریباً غیرممکن است. این ویژگی، امنیت تراکنش‌های بانکی را به طور قابل توجهی افزایش می‌دهد.

3. کاهش هزینه‌ها
استفاده از بلاک چین می‌تواند هزینه‌های مرتبط با فرآیندهای بانکی را کاهش دهد. با حذف واسطه‌ها و فرآیندهای پیچیده، تراکنش‌ها سریع‌تر و با هزینه کمتری انجام می‌شوند. این کاهش هزینه‌ها می‌تواند به نفع بانک‌ها و مشتریان آن‌ها باشد.

4. تسریع در تراکنش‌ها
تراکنش‌های بانکی معمولاً نیاز به زمان زیادی برای تأیید و پردازش دارند، اما با استفاده از بلاک چین، این فرآیندها می‌توانند به صورت تقریبی در زمان واقعی انجام شوند. این امر به ویژه در تراکنش‌های بین‌المللی که زمان‌بر هستند، بسیار مفید است.

5. بهبود دسترسی و شمول مالی
بلاک چین می‌تواند به بهبود دسترسی افراد به خدمات بانکی کمک کند، به ویژه در مناطقی که بانک‌ها حضور فیزیکی ندارند. با استفاده از فناوری بلاک چین، افراد می‌توانند بدون نیاز به داشتن حساب بانکی سنتی، به خدمات مالی دسترسی پیدا کنند.

6. پیگیری دقیق تراکنش‌ها
هر تراکنش در بلاک چین دارای یک شناسه منحصر به فرد است که امکان پیگیری دقیق و شفاف آن را فراهم می‌کند. این ویژگی می‌تواند به بهبود فرآیندهای مالیاتی و مقابله با پول‌شویی کمک کند.

7. قراردادهای هوشمند
بلاک چین امکان اجرای قراردادهای هوشمند را فراهم می‌کند. این قراردادها به صورت خودکار اجرا می‌شوند و نیاز به مداخله انسانی را کاهش می‌دهند. استفاده از قراردادهای هوشمند در بانک‌ها می‌تواند به خودکارسازی فرآیندها و کاهش خطاها کمک کند.

8. افزایش رضایت مشتریان
با بهبود امنیت، سرعت و شفافیت تراکنش‌ها، رضایت مشتریان از خدمات بانکی افزایش می‌یابد. این امر می‌تواند به جذب و نگهداری مشتریان بیشتر برای بانک‌ها کمک کند.

کلام آخر

در این مقاله به برسی کلی تأثیر فناوری بلاکچین بر حقوق بانکی پرداختیم و سعی کردیم بهترین نکات را در اختیار شما بگذاریم، اگر نیاز به مشاوره حقوقی در کرج دارید می توانید همین الان با ما تماس بگیرید و وقت مشاوره به صورت تلفنی یا حضوری رزرو کنید.